節約と資産運用を考えるブログ

将来のために、節約と資産運用をはじめました。 まだまだ勉強中ですので、誤った情報があると思いますので、ご注意ください。

資産運用の方法

NISAの非課税期間は5年間です。
そのため、2015年にNISAで購入した金融商品をどうするか、2019年の間に下記の3点から選択することになります。
  1. 2019年に売却
  2. 課税口座に移管
  3. ロールオーバー
私の場合、つみたてNISAに変更しているので、3番の選択肢は選べません。
利益が出ているならば、1番が安全で、非課税の恩恵を受けられます。

しかし、利益が出ていない場合はどうでしょうか?
その場合、2番の選択肢が良さそうです。

2019年は利益を確定させず、課税口座に移管します。
もし所有している株の将来性が期待できるならば、そのまま保有します。
もし将来性が期待できないならば、売却して、損失を確定させます。
いわゆる損切りですね。

2020年度に損失が計上されるので、その分、2020年の税金は安くなります。


NISA口座で損失を確定させても、損益通算できないので、税金は安くなりません。
含み損が出ている株も有効活用していきたいですね(*´ω`*)


2014年に始まったNISA。
私は少し出遅れて2015年から利用しています。

NISAの非課税期間は5年間ですので、今年2019年は2015年購入分の最終年になります。

非課税期間が終わると、課税口座に移管するか、ロールオーバーするかを選択することになります。
私の場合、つみたてNISAに移行しているので、ロールオーバーは選択肢にありません。
そのため、このままですと、課税口座に移管することになります

折角のNISAですので、最大限節税効果を利用するため、非課税期間の2019年中に売却して、利益確定するのが良さそうです。

問題は、どのタイミングで売却するかですね。
売却時に株価が高ければお得ですが、売却時に下落していたら残念。

投資や資産運用をどのように終了させるかを「出口戦略」と言いますが、まさに出口戦略を立てる必要がありますね。。。


選択肢としては。。。
  1. 利益が出ている今のうちに売却
  2. 配当金権利確定後の3月末に売却
  3. 決算発表後の5月〜6月に売却
  4. それ以降に売却
どれが良いでしょうか?
2019年の景気動向の見通しによりますね。
上昇期待があるならば3番4番が良いですし、悲観的ならば1番2番が良いです。

その辺りを判断材料に考えてみます。


私はTポイントを集めています。
通常のTポイントは有効期間が1年ですが、期間限定Tポイントは1ヶ月以内など期間が短いです。

この期間限定Tポイントをいかに上手く活用するかがTポイント攻略の鍵です。
使えるサイトも限られているので、私はYAHOOショッピングやYAHOOトラベルで活用しています。

今回、出張のホテル予約に使ったのですが、出張が取りやめになってしまいました。
期間限定ポイントも無駄になるかと思っていました。

しかし、なんとポイントが復活しました!
再発行されたポイントの有効期限は10日間でしたが、無駄にならなかったので本当に良かったです。

Tポイント様、ありがとうございます(*´ω`*)

配当金収入を目標に資産運用をしていると、
いくら投資すれば、いくら配当があるかをよく考えます。

細かく計算するには、電卓やExcelが必要ですが、
ざっくりと計算するならば、下記の点だけを覚えておけばOK!

「500万円を3%で運用すると、月平均1万円の収入」

500万円 × 3% × 80% = 12万円
という計算です。
税金で約20%控除されるため、80%を掛けています。


月平均5万円を目指すならば、2500万円必要。
月平均10万円を目指すならば、5000万円必要。

簡単に計算できるので、私もよく使っています。



この計算式を改めてみると、配当収入を増やすことの大変さが分かりますね( -д-)ノ
年間500万円投資しても、月平均1万円増えるだけ。
年間250万円投資しても、月平均5千円増えるだけ。

辛抱強く、コツコツと、証券口座に入金し、投資元本を積み上げていく必要があります。
個別株でキャピタルゲインを得るには銘柄選定の才能や運が必要と言われますが、
インカムゲイン狙いの投資は辛抱強さの才能が必要ですね(*・ω・)ノ

私はインカムゲインを目的とした資産運用をしています。
そのため、毎月の配当金収入を集計することが一番の楽しみです。

2019年2月も集計してみました。

下のグラフは、2017年1月から2019年2月までの配当金収入の推移です。
配当金収入2019年2月



青色が2017年、赤色が2018年、灰色が2019年の配当金です。
ちなみに、ドルでの配当金は1ドル=110円で計算しています。

さて、2019年2月の配当金は12,271円でした。
2019年は年間30万円の配当収入を目指しています。
月平均にすると、26,875円。
1月に続き、2月も目標値には届きませんでした( -д-)ノ

日本株の配当金が6月と12月にあるので、そこで多めの配当金を得られますが、
最近は日本株を減らし、米国ETFを増やしているので、6月の配当も昨年以上に減少する見込みです。

現金余力が増えてきたら、VYMなどを追加購入しましょうか(*・ω・)ノ


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